Više od tri mjeseca nakon pokretanja sistema instant plaćanja provjerili smo koliko se banaka priključilo i šta objavljeni tarifnici znače za građane. Novac može stići za nekoliko sekundi, ali brz transfer ne znači automatski i besplatan transfer.
O instant bankovnim transferima već smo pisali 7. jula u članku „Instant bankovni transferi u BiH od 20. jula – kraj čekanja na uplate?“. Tada smo najavili mogućnost slanja novca vikendom, praznicima i izvan uobičajenog radnog vremena banaka, uz napomenu da će dostupnost zavisiti od uključivanja pojedinačnih banaka. Danas, 2. novembra 2026. godine, vraćamo se ovoj temi: koliko je najavljeno unapređenje zaista dostupno korisnicima?
Centralna banka Bosne i Hercegovine pokrenula je domaći sistem instant plaćanja 20. jula. U početnoj fazi priključile su se tri banke: Intesa Sanpaolo, Raiffeisen i Sparkasse. Sistem omogućava izvršavanje transakcija u nekoliko sekundi, tokom cijele godine.
Koliko se banaka priključilo?
Prema spisku dostupnom na službenoj stranici Centralne banke BiH, provjerenom za ovaj članak, u IPS BiH navedeno je devet banaka:
– Intesa Sanpaolo Banka d.d. Bosna i Hercegovina
– Raiffeisen Bank d.d. Bosna i Hercegovina
– Sparkasse Bank d.d. Bosna i Hercegovina
– Nova banka a.d. Banja Luka
– ATOS BANK a.d. Banja Luka
– NLB Banka a.d. Banja Luka
– ZiraatBank BH d.d.
– NLB Banka d.d. Sarajevo
– ASA BANKA d.d. Sarajevo
Ipak, priključenje banke sistemu ne potvrđuje samo po sebi da je slanje instant naloga dostupno svakom klijentu kroz svaki kanal. Primjer je Sparkasse, koja je pri uključivanju objavila da je omogućen prijem instant uplata, dok je slanje putem mobilnog i internet bankarstva tada još bilo u pripremi. Ta julska objava nije dokaz današnjeg ograničenja, ali pokazuje zašto treba razlikovati članstvo u sistemu od dostupnosti konkretne funkcije.
Koliko banke zaista naplaćuju?
Najvažnije je razlikovati redovnu naknadu za platni nalog od eventualne doplate za instant izvršenje. Kada banka navede da nema dodatne naknade, to ne mora značiti da je ukupan trošak transakcije nula maraka.
NLB Banka Sarajevo izričito navodi da instant naloge naplaćuje kao odgovarajuće standardne platne naloge. Njen tarifnik za fizička lica, u primjeni od 14. septembra 2026, za standardni međubankarski prenos putem elektronskog ili mobilnog bankarstva kroz žirokliring propisuje 1 KM po nalogu. Posebne pogodnosti ugovorenog paketa mogu uticati na konačnu cijenu.
Kod Intesa Sanpaolo Banke tarifnik za fizička lica, u primjeni od 1. augusta 2026, navodi 1 KM za standardni međubankarski nalog do 10.000 KM putem ELBA ili m-Intesa usluge. To je cijena standardnog digitalnog naloga; navedeni tarifni stav ne izdvaja posebnu cijenu IPS transfera. Banka istovremeno potvrđuje dostupnost instant plaćanja putem digitalnih kanala.
ATOS BANK na stranici usluge navodi da se online transakcije do 5.000 KM automatski izvršavaju kao instant plaćanja i da klijenti ne plaćaju dodatnu naknadu za IPS. Takva formulacija potvrđuje izostanak doplate za brzinu, ali ne potvrđuje da je osnovni platni nalog besplatan.
Za ostale banke sa spiska u pregledanim izvorima nismo potvrdili dovoljno jasno izdvojenu i uporedivu cijenu instant naloga za građane. Zato im ne pripisujemo naknade koje bi mogle pripadati drugoj usluzi, paketu ili kategoriji korisnika.
„Hitno“ i „instant“ nisu ista tarifna stavka
Posebnu pažnju treba obratiti na opciju „hitno“. NLB Sarajevo i Intesa u pregledanim tarifnicima za digitalne RTGS i hitne međubankarske naloge navode 5 KM. Te naknade ne treba predstavljati kao cijenu redovnog IPS transfera. Korisnik prije potvrde treba provjeriti koju vrstu naloga šalje i kolika mu je naknada prikazana.
Jeftinija obrada bankama, a građanima?
Centralna banka BiH pri pokretanju sistema objavila je da je njena naknada za obradu instant transakcije niža od naknade za obradu kroz žirokliring. To otvara opravdano pitanje: hoće li niži trošak obrade donijeti i niže cijene korisnicima? Sama objava CBBiH ne znači da su komercijalne banke automatski smanjile svoje naknade.
Na jednostavnom primjeru vidi se zašto cijena nije sporedna: naknada od jedne marke za slanje 20 KM predstavlja pet posto poslanog iznosa. Za slanje 1.000 KM ista naknada iznosi 0,1 posto. Brzina je jednaka, ali je relativni trošak znatno veći kod malih uplata.
Kraj čekanja još zavisi od banke i naloga
Za instant uplatu potrebno je da i banka primaoca učestvuje u sistemu. Intesa to izričito navodi, dok NLB Sarajevo za IPS objavljuje limit do 5.000 KM po transakciji i upozorava da se nalozi koji ne ispune uslove mogu obrađivati redovnim postupkom.
Od naše prve najave napravljen je vidljiv pomak: službeni spisak sada obuhvata devet banaka. Međutim, građanima su potrebne jednako jasne informacije o slanju, prijemu, limitima i ukupnoj cijeni. Tek kada korisnik prije potvrde zna kada novac stiže i koliko ga uplata košta, instant plaćanje postaje usluga na koju se može pouzdano osloniti.
Pregled je zasnovan na službenim javno dostupnim izvorima provjerenim 2. novembra 2026. Navedeni primjeri naknada odnose se na fizička lica; konačan obračun zavisi od banke, kanala plaćanja i ugovorenog paketa.
About Author
